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Familien mit Immobilie
Läuft ein Darlehen, sollte die Summe mindestens die Restschuld decken. Sonst steht im Ernstfall die Frage im Raum, ob das Haus gehalten werden kann.
Die Risikolebensversicherung zahlt eine vereinbarte Summe an Ihre Hinterbliebenen, wenn Sie während der Vertragslaufzeit sterben. Sie ist die günstigste Möglichkeit, Familie, Kredit oder Geschäftspartner abzusichern — und für viele die wichtigste Police überhaupt.
Eine Risikolebensversicherung ersetzt kein Leben. Sie verhindert, dass zum Verlust auch noch der finanzielle Absturz kommt. Typisch sind drei Fälle: Eine Familie finanziert ein Haus und ein Einkommen fällt weg. Eltern mit kleinen Kindern wollen deren Ausbildung gesichert wissen. Oder zwei Gesellschafter haften gemeinsam für einen Kredit, den einer allein nicht tragen könnte.
Der Beitrag ist niedrig, weil kein Kapital angespart wird — Sie zahlen ausschließlich für den Todesfallschutz. Genau das macht sie zur günstigsten Absicherung pro abgesichertem Euro.
Als Ausgangspunkt gilt das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens, bei laufenden Krediten mindestens die Restschuld. Entscheidend ist aber Ihre konkrete Lage: Wie lange muss das Geld reichen, welche Einkünfte bleiben, was ist bereits abgesichert. Das rechnen wir gemeinsam durch.
Tarifrechner
Der Rechner der Hannoversche gibt Ihnen in wenigen Minuten eine Größenordnung — ohne Anruf, ohne Termin, jederzeit. Für einen ersten Eindruck ist das der schnellste Weg.
Anbieter des Rechners: Hannoversche Lebensversicherung AG
Hinweis zur Beratungsgrundlage. Dieser Rechner gehört zu einem einzelnen Versicherer. Nutzen Sie ihn, beruht das Angebot auf einer eingeschränkten Versicherer- und Vertragsauswahl — allein der Hannoversche Lebensversicherung AG. Wir haben dafür keinen Marktvergleich zugrunde gelegt (§ 60 Abs. 1 Satz 2, Abs. 2 VVG).
Bei Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand sollten Sie vor dem Abschluss mit uns sprechen: Eine unvollständige Angabe kann den Versicherer später zum Rücktritt berechtigen (§ 19 VVG) — dann zahlt im Ernstfall niemand. Wir gehen das mit Ihnen durch.
Läuft ein Darlehen, sollte die Summe mindestens die Restschuld decken. Sonst steht im Ernstfall die Frage im Raum, ob das Haus gehalten werden kann.
Bis das jüngste Kind wirtschaftlich auf eigenen Beinen steht, klafft sonst eine Lücke von oft zwei Jahrzehnten.
Als Teilhaberabsicherung verhindert sie, dass der Tod eines Gesellschafters das Unternehmen in Schieflage bringt.
Ohne Trauschein greift kein gesetzliches Erbrecht und keine Witwenrente. Hier ist die Lücke am größten — und wird am häufigsten übersehen.
Die Gesundheitsfragen. Sie entscheiden über Beitrag und über die Leistung im Ernstfall. Wer hier etwas verschweigt — auch unabsichtlich — riskiert, dass der Versicherer später zurücktritt. Im Zweifel klären wir vorab anonym, wie ein Versicherer eine Vorerkrankung bewertet.
Die Laufzeit. Sie sollte so lange reichen wie der Bedarf: bis der Kredit getilgt ist, bis die Kinder aus dem Haus sind. Endet der Vertrag zu früh, steht man ohne Schutz da, wenn ein neuer Abschluss wegen Alter oder Gesundheit teuer oder unmöglich geworden ist.
Die Vertragsgestaltung. Bei unverheirateten Paaren und bei Gesellschaftern entscheidet die richtige Konstruktion darüber, ob am Ende Erbschaftsteuer anfällt. Das ist kein Detail — es kann sechsstellig sein.
Alter und Gesundheit bestimmen den Preis, und beide entwickeln sich nur in eine Richtung. Wer mit 30 abschließt, zahlt über die gesamte Laufzeit deutlich weniger als jemand, der mit 40 dasselbe absichert.
Der Beitrag hängt von Alter, Gesundheit, Beruf, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit ab. Für gesunde Nichtraucher Anfang dreißig sind niedrige zweistellige Monatsbeiträge bei sechsstelliger Summe üblich. Eine belastbare Zahl liefert erst die konkrete Berechnung — den Rechner der Hannoversche finden Sie weiter oben, den Marktvergleich machen wir für Sie.
Als Faustregel das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens, bei laufenden Krediten mindestens die Restschuld. Entscheidend ist, wie lange das Geld reichen muss und welche Einkünfte den Hinterbliebenen bleiben — etwa Witwen- oder Waisenrente.
Der Versicherer darf bei einer Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht vom Vertrag zurücktreten (§ 19 VVG). Im Leistungsfall steht die Familie dann ohne Geld da — bei genau der Police, die für diesen Fall gedacht war. Deshalb: Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich beantworten. Im Zweifel fragen wir vorab anonym bei mehreren Versicherern an.
Die Risikolebensversicherung sichert nur den Todesfall ab und ist deshalb erheblich günstiger. Sparen und Absichern zu trennen ist in aller Regel die bessere Lösung: den Schutz über eine Risikopolice, den Vermögensaufbau getrennt davon.
Nein. Der Rechner gehört zur Hannoversche Lebensversicherung AG und zeigt ausschließlich deren Tarif. Für einen Vergleich über den Markt sprechen Sie mit uns — das ist unsere eigentliche Aufgabe als unabhängiger Makler.
Sichert das Einkommen, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Für die meisten die wichtigere der beiden Policen.
Die Alternative, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer oder nicht zu bekommen ist.
Warum die Risikolebensversicherung für Familien in Berlin zählt — ausführlich in unserem Blog.
Der Rechner oben zeigt einen Tarif. Wir zeigen Ihnen, welcher von vielen zu Ihrer Lage passt — und klären vorab, was Ihre Gesundheitsangaben bedeuten.